En République Démocratique du Congo, la pratique ancestrale de la tontine, connue localement sous le nom de likelemba, continue de jouer un rôle vital dans la vie économique des communautés. Tout en offrant un accès rapide aux fonds et renforçant les liens communautaires, ce système présente également des défis à surmonter pour assurer une gestion efficace. Découvrez comment cette forme d’épargne collective, à laquelle les femmes ont souvent recours, offre une alternative prometteuse aux institutions financières traditionnelles, tout en naviguant dans les complexités de sa mise en œuvre.
Qu’est-ce que la Tontine (Likelemba) ?
La tontine est une forme d’épargne collective où un groupe de personnes se rassemble pour contribuer régulièrement une somme d’argent à une caisse commune. À tour de rôle, chaque membre du groupe reçoit l’intégralité de cette somme, ce qui lui permet d’accéder à une somme d’argent conséquente sans nécessiter l’intervention d’une institution bancaire. Ce système est souvent apprécié pour sa simplicité et son aspect communautaire.
Quelques avantages de la Tontine
1. Accès Rapide à des Fonds : La tontine permet aux participants de disposer rapidement de fonds importants pour des besoins personnels ou professionnels.
2. Simplicité et Accessibilité : Contrairement aux banques, les tontines ne requièrent pas de procédures complexes ni de documents administratifs.
3. Renforcement des Liens Communautaires : Ce système encourage la solidarité et la confiance au sein des membres de la communauté.
Les Risques Associés
1. Mauvaise Gestion des Fonds : En cas de gestion laxiste, des erreurs peuvent survenir, créant des tensions au sein du groupe.
2. Détournement de Fonds : Dans certains cas, des membres peu scrupuleux peuvent détourner les fonds, causant des pertes financières pour le groupe.
3. Arrêt Prématuré : Le retrait d’un membre ou l’arrêt de ses contributions peuvent déséquilibrer le système et le compromettre.
Témoignage : Une Expérience Personnelle
Mon expérience avec la tontine n’a pas été satisfaisante. En tant qu’étudiante, travaillant déjà pour plusieurs petites entreprises, j’ai été invitée à rejoindre une tontine où chaque membre était censé contribuer 2000 FC par jour, soit 12 000 FC par semaine. Ayant un revenu régulier, j’ai souvent fait des contributions importantes sans toujours enregistrer les montants exacts. Un jour, j’ai réalisé que j’avais contribué davantage que prévu sans avoir reçu ma part. Lorsque j’ai tenté de réclamer mes droits, mes préoccupations n’ont pas été prises en compte, ce qui m’a obligée à quitter la tontine, perturbant ainsi le groupe car d’autres membres étaient dans une situation similaire. Pour une première expérience, ce fut décevant.
Voici quelques conseils pour une Gestion Efficace
1. Choisir un Groupe Fiable : Assurez-vous que les membres de votre groupe sont des individus de confiance, ayant un historique de fiabilité financière.
2. Établir des Règles Claires : Définissez des règles précises concernant les contributions, les échéances et les responsabilités de chaque membre.
3. Tenir des Comptes Précis : Désignez un trésorier ou une personne responsable de tenir des registres précis et transparents des transactions.
4. Prévoir des Sanctions : Mettez en place des mesures disciplinaires pour ceux qui ne respectent pas les règles, afin de maintenir l’intégrité et la confiance au sein du groupe.
5. Utiliser des Outils Modernes : Envisagez l’utilisation d’outils numériques pour suivre les contributions et les paiements, ce qui peut aider à éviter les erreurs et les malentendus.
La tontine est une solution d’épargne et de financement novatrice, profondément enracinée dans les pratiques culturelles de la RDC. En adoptant des pratiques de gestion prudentes et en favorisant une communication ouverte et honnête entre les membres, il est possible de maximiser les avantages de ce système tout en minimisant les risques. Pour les femmes entrepreneuses et les familles, le likelemba, également connue sous le nom de likelemba, offre une alternative viable aux institutions bancaires traditionnelles, promouvant ainsi l’inclusion financière et le développement économique local.
Grace Bilola
